全国2012年7月自考00072《商业银行业务与经营》试题
全国2012年7月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码:00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．采用全能型银行经营模式的代表性国家是( )
A．美国 B.德国
C.日本 D.英国
2．按《巴塞尔协议》的规定，企业贷款的风险权重是( )
A．O% B.20%
C.50% D.100%
3．我国商业银行的最主要资金来源是( )
A．活期存款 B.储蓄存款
C.证券回购 D.长期借款
4．占我国商业银行贷款主体地位的是( )
A．工商贷款 B.不动产贷款
C.消费者贷款 D.农业贷款
5．我国《商业银行法》规定，设立全国性银行的注册资本最低限额为( )
A.1亿元 B.5亿元
C.10亿元 D.100亿元
6．以下关于持续期概念表述不正确的是( )
A．持续期是指固定收入金融工具现金流的加权平均时间
B.狭义的持续期是指债券的到期日或期限
C.广义的持续期可用于分析包括银行存贷款在内的各项资产与负债的利率风险影响银行股东权益变化的情况
D.持续期是指固定收入金融工具的各期现金流抵补最初投入的平均时间
7．下列属于商业银行负债的是( )
A．准备金 B.在途资金
C.同业拆入 D.优先股
8．下列交易账户中，不支付利息的是( )
A．活期存款 B.可转让支付命令账户
C.货币市场存款账户 D.自动转账账户
9．安全性最高的债券是( )
A．中央政府债券 B.政府机构债券
C.地方政府债券 D.公司债券
10．银行承担风险的国际结算方式是( )
A．电汇 B.票汇
C.托收 D.信用证
11．下列国家中由政府出面建立存款保险制度的是( )
A．英国 B.中国
C.德国 D.美国
12．下列表外业务中，具有风险性的是( )
A．代理支付 B.代理保管
C.贷款承诺 D.信息咨询
13．下列关于银行流动性、盈利性和风险性论述正确的是( )
A．流动性越高，盈利性越高 B.流动性越高，盈利性越低
C.流动性越高，风险性越高 D.风险性越高，盈利性越低
14．下列属于次级类贷款风险特征的是( )
A．借款人还款意愿差、不与银行积极合作 B.借款人不能偿还对其他债权人的债务
C.借款人处于停产、半停产状态 D.借款人已经彻底停止经营活动
15．银行进行证券投资时，通过分散化投资可以降低的风险是( )
A．信用风险 B.利率风险
C.市场风险 D.购买力风险
16．商业银行资产证券化最直接的目的是增强其( )
A．流动性 B.安全性
C.盈利性 D.稳定性
17．在下列外汇交易中，交易者需要交纳保证金的是( )
A．外汇远期交易 B.外汇掉期交易
C.外汇期货交易 D.外汇即期交易
18．财务杠杆比率可以用于分析商业银行的( )
A．资金实力 B.清偿力
C.经营成果 D.经营效率
19．优惠利率为10%，违约风险贴水为1.5%，期限风险贴水为2.5%，按照价格领导模型定价方法计算的贷款利率是( )
A.10% B.11.5%
C.12.5% D.14%
20．不会削弱股东控制权的资本筹集方式是( )
A．发行普通股 B.发行混合资本债券
C.发行中长期债券 D.股票与债券的互换
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．下列关于大额可转让定期存单的描述，正确的有（ ）
A．花旗银行首先发行 B.可以规避最高利率限制
C.面额通常在10万美元以上 D.期限在7天以上
E．一般按折价发行
22．商业银行发行的中长期债券包括( )
A．资本票据 B.资本证券
C.可转换债券 D.商业票据
E．选择性利率指数债券
23．下列属于单一银行制优点的有( )
A．利于自由竞争 B.利于为地方经济服务
C.经营灵活 D.利于金融创新
E．易取得规模经济效应
24.2007年美国“次按”危机爆发的主要原因有( )
A．银行大量次贷的发放 B.资产证券化技术不完善
C.投资者对次贷支持证券的风险认识不足 D.政府监管不利
E．贷款机构过度向投资者转移风险
25．下列关于杠杆租赁的表述正确的有( )
A．是目前法律关系最复杂、操作程序最繁琐的租赁形式
B.通常涉及出租人、承租人和供货人三方当事人
C.出租人通常运用自有设备开展租赁
D.多用于经济寿命在10年以上的长期资本密集型设备租赁
E．出租人通常承担租赁金额20%～40%的风险
26．贷款担保的类型有( )
A．抵押 B.质押
C.保证 D.信用证
E．保函
27．下列属于商业银行向出口方提供融资的有( )
A．进口押汇 B.出口押汇
C.打包放款 D.买方信贷
E．卖方信贷
28．下列商业银行管理理论中，强调流动性为先理念的有( )
A．真实票据理论 B.资产转移理论
C.预期收入理论 D.负债管理理论
E．资产负债综合管理理论
29．成本加成贷款定价方法中主要考虑的定价因素有( )
A．银行筹资成本 B.银行的经营成本
C.贷款的风险补偿 D.贷款业务的目标利润
E．贷款的补偿余额
30．巴塞尔新资本协议中银行最低资本要求涉及的风险主要有（ ）
A.经营风险 B.市场风险
C.信用风险 D.操作风险
E.政策风险
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31．简述商业银行附属资本的构成。
32．简述商业银行经营环境的主要内容。
33．简述商业银行财务报表分析的主要内容。
34．商业银行防范和控制风险的策略有哪些？
35．什么是利率敏感性资产和负债？它们对商业银行盈利有什么影响？
四、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
36．某商业银行以91元的价格购入面值为100元的债券一笔，债券票面利率为10%，期限为3年，银行一直持有该笔债券到期，请计算该笔债券的到期收益率。（计算结果保留至小数点后两位）
37．某商业银行2011年度有三种主要负债来源：生息活期存款20亿元，CDs80亿元，其他定期存款50亿元；对应的资金利率为1%，5%和6%；营业成本率1%，0.5%和0.2%；对应的可用资金比率为50%，90%和80%。求这家银行的可用资金成本率。（计算结果保留两位小数）
五、论述题（本大题共1小题，15分）
38．20世纪90年代以来全球商业银行发展呈现出哪些态势？
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商业银行业务与经营试题
课程代码:00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．采用全能型银行经营模式的代表性国家是( )
A．美国 B.德国
C.日本 D.英国
2．按《巴塞尔协议》的规定，企业贷款的风险权重是( )
A．O% B.20%
C.50% D.100%
3．我国商业银行的最主要资金来源是( )
A．活期存款 B.储蓄存款
C.证券回购 D.长期借款
4．占我国商业银行贷款主体地位的是( )
A．工商贷款 B.不动产贷款
C.消费者贷款 D.农业贷款
5．我国《商业银行法》规定，设立全国性银行的注册资本最低限额为( )
A.1亿元 B.5亿元
C.10亿元 D.100亿元
6．以下关于持续期概念表述不正确的是( )
A．持续期是指固定收入金融工具现金流的加权平均时间
B.狭义的持续期是指债券的到期日或期限
C.广义的持续期可用于分析包括银行存贷款在内的各项资产与负债的利率风险影响银行股东权益变化的情况
D.持续期是指固定收入金融工具的各期现金流抵补最初投入的平均时间
7．下列属于商业银行负债的是( )
A．准备金 B.在途资金
C.同业拆入 D.优先股
8．下列交易账户中，不支付利息的是( )
A．活期存款 B.可转让支付命令账户
C.货币市场存款账户 D.自动转账账户
9．安全性最高的债券是( )
A．中央政府债券 B.政府机构债券
C.地方政府债券 D.公司债券
10．银行承担风险的国际结算方式是( )
A．电汇 B.票汇
C.托收 D.信用证
11．下列国家中由政府出面建立存款保险制度的是( )
A．英国 B.中国
C.德国 D.美国
12．下列表外业务中，具有风险性的是( )
A．代理支付 B.代理保管
C.贷款承诺 D.信息咨询
13．下列关于银行流动性、盈利性和风险性论述正确的是( )
A．流动性越高，盈利性越高 B.流动性越高，盈利性越低
C.流动性越高，风险性越高 D.风险性越高，盈利性越低
14．下列属于次级类贷款风险特征的是( )
A．借款人还款意愿差、不与银行积极合作 B.借款人不能偿还对其他债权人的债务
C.借款人处于停产、半停产状态 D.借款人已经彻底停止经营活动
15．银行进行证券投资时，通过分散化投资可以降低的风险是( )
A．信用风险 B.利率风险
C.市场风险 D.购买力风险
16．商业银行资产证券化最直接的目的是增强其( )
A．流动性 B.安全性
C.盈利性 D.稳定性
17．在下列外汇交易中，交易者需要交纳保证金的是( )
A．外汇远期交易 B.外汇掉期交易
C.外汇期货交易 D.外汇即期交易
18．财务杠杆比率可以用于分析商业银行的( )
A．资金实力 B.清偿力
C.经营成果 D.经营效率
19．优惠利率为10%，违约风险贴水为1.5%，期限风险贴水为2.5%，按照价格领导模型定价方法计算的贷款利率是( )
A.10% B.11.5%
C.12.5% D.14%
20．不会削弱股东控制权的资本筹集方式是( )
A．发行普通股 B.发行混合资本债券
C.发行中长期债券 D.股票与债券的互换
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．下列关于大额可转让定期存单的描述，正确的有（ ）
A．花旗银行首先发行 B.可以规避最高利率限制
C.面额通常在10万美元以上 D.期限在7天以上
E．一般按折价发行
22．商业银行发行的中长期债券包括( )
A．资本票据 B.资本证券
C.可转换债券 D.商业票据
E．选择性利率指数债券
23．下列属于单一银行制优点的有( )
A．利于自由竞争 B.利于为地方经济服务
C.经营灵活 D.利于金融创新
E．易取得规模经济效应
24.2007年美国“次按”危机爆发的主要原因有( )
A．银行大量次贷的发放 B.资产证券化技术不完善
C.投资者对次贷支持证券的风险认识不足 D.政府监管不利
E．贷款机构过度向投资者转移风险
25．下列关于杠杆租赁的表述正确的有( )
A．是目前法律关系最复杂、操作程序最繁琐的租赁形式
B.通常涉及出租人、承租人和供货人三方当事人
C.出租人通常运用自有设备开展租赁
D.多用于经济寿命在10年以上的长期资本密集型设备租赁
E．出租人通常承担租赁金额20%～40%的风险
26．贷款担保的类型有( )
A．抵押 B.质押
C.保证 D.信用证
E．保函
27．下列属于商业银行向出口方提供融资的有( )
A．进口押汇 B.出口押汇
C.打包放款 D.买方信贷
E．卖方信贷
28．下列商业银行管理理论中，强调流动性为先理念的有( )
A．真实票据理论 B.资产转移理论
C.预期收入理论 D.负债管理理论
E．资产负债综合管理理论
29．成本加成贷款定价方法中主要考虑的定价因素有( )
A．银行筹资成本 B.银行的经营成本
C.贷款的风险补偿 D.贷款业务的目标利润
E．贷款的补偿余额
30．巴塞尔新资本协议中银行最低资本要求涉及的风险主要有（ ）
A.经营风险 B.市场风险
C.信用风险 D.操作风险
E.政策风险
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31．简述商业银行附属资本的构成。
32．简述商业银行经营环境的主要内容。
33．简述商业银行财务报表分析的主要内容。
34．商业银行防范和控制风险的策略有哪些？
35．什么是利率敏感性资产和负债？它们对商业银行盈利有什么影响？
四、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
36．某商业银行以91元的价格购入面值为100元的债券一笔，债券票面利率为10%，期限为3年，银行一直持有该笔债券到期，请计算该笔债券的到期收益率。（计算结果保留至小数点后两位）
37．某商业银行2011年度有三种主要负债来源：生息活期存款20亿元，CDs80亿元，其他定期存款50亿元；对应的资金利率为1%，5%和6%；营业成本率1%，0.5%和0.2%；对应的可用资金比率为50%，90%和80%。求这家银行的可用资金成本率。（计算结果保留两位小数）
五、论述题（本大题共1小题，15分）
38．20世纪90年代以来全球商业银行发展呈现出哪些态势？
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